你所說(shuō)的養老保險大致分為兩種：
1.社保養老：就是像你說(shuō)的那樣，屬于社會(huì )養老統籌保險，就是人不在了，錢(qián)也沒(méi)有了，反之，越長(cháng)壽越合適；
2.商業(yè)養老：每年自由上繳保費，到年齡領(lǐng)取，如果身故，則一次性返還保單所有帳戶(hù)價(jià)值，包括你的本金+利息+復利滾存，直接由你的受益人領(lǐng)取。
那你交了多少年了呢？如果年頭多，15年就可以領(lǐng)取最低社保養老金了，還是繼續交合適啊，這是沒(méi)有辦法的事！

分開(kāi)看

1.退休前死亡的，由法定繼承人領(lǐng)取個(gè)人帳戶(hù)的部分，也就是那8%，這個(gè)是一般的規定，我還了解到湖北黃石有個(gè)這樣的規定，如果以個(gè)人身份交的話(huà)，那么在這個(gè)情況下是可以領(lǐng)取到自己交的全部的錢(qián)，也就是說(shuō)如果你那里也有這個(gè)規定的話(huà)，那么就可以拿到以前在單位交的8%，以及后來(lái)自己交的全部，沒(méi)有這個(gè)規定的話(huà)，那只能是8%

2.退休后死亡的，只能是個(gè)人帳戶(hù)中的剩余部分（因為已經(jīng)領(lǐng)取過(guò)了），然后根據當地的標準可以得到喪葬費和撫恤金，沒(méi)有了

社保規定沒(méi)退休就去世的，返還個(gè)人賬戶(hù)部分，就是你交的那部分。

退休后去世的，不管......

作為一個(gè)保險經(jīng)紀人，我有義務(wù)告訴你，如果能活得長(cháng)，還有單位給交，社保最劃算。如果沒(méi)有單位給你交，你還對自己的壽命和這輩子不出意外沒(méi)什么信心，就買(mǎi)商業(yè)保險。

社保養老，最不好的就是，人死呢，什么都沒(méi)有；
所以我情愿選擇商業(yè)養老，因為如果到了退休的年齡就可以領(lǐng)養老金，又如果不幸死亡呢，就可以領(lǐng)比保費多幾倍的金額（本金+紅利）。